Essensen av monetære factoring, hvis du slipper komplisert terminologi, er det fordelaktige partnerskapet mellom to parter, hvorav en er en bank eller en kommersiell organisasjon. En enkel ordning fungerer etter prinsippet: Partene inngår en kontrakt, og banken sikrer innstrømning av penger i de tilfellene når direkte fortjeneste fra transaksjonen ennå ikke er kommet.
Hva er factoring?
Factoring er en enkel tjeneste som gjør at forretningsforbindelser kan eksistere innenfor loven. For en person som ikke forstår de vanskelige bankvirksomhetene, er slik hjelp uforståelig. Hva er formålet med factoring? En enkel, lønnsom gjeldsinnvurderingskontrakt for skyldnere inkluderer:
- banklån uten sikkerhet
- vurdering av kundenes solvens;
- forsikring av risiko knyttet til kjøperens avslag
- oppgjør av kundefordringer.
Samarbeid på grunnlag av factoring gjør det mulig for bedrifter med liten pengeomsetning å være flytende i lang tid, noe som er nødvendig for den rette virksomheten til hele virksomheten. Så spørsmålet om å sikre aktiviteten til en produksjon eller et firma løses med et underskudd av personlige midler i selskapet selv.
Hvordan jobber factoring?
Essensen av factoring ligger i arbeidet til tre fullverdige entreprenører. Sekvensen av hver av dem er klart definert av kontraktens vilkår:
- Selskapet (factoring) tilbyr tjenester eller selger varer til kunder.
- Selskapet gir dokumenter for behandling av banken som bevis på eksistensen av gjeld til skyldnere.
- Banken betaler mesteparten av selskapets gjeld.
- Banken og selskapet inngår en kontrakt hvor skyldneren returnerer pengene direkte til banken med tilleggsrente påløpt.
En enkel ordning sikrer uavbrutt produksjon eller salg av varer til gjelden er tilbakebetalt i sin helhet. Så et selskap med begrenset personlig finansiell saldo gir prosessen med sin utvikling på bekostning av midler tilveiebragt for midlertidig avhendelse av den andre parten (banken).
Factoring og fortabelse - forskjeller
Factoring og forfaiting er fokusert på kjøpernes behov. Ordningen, som gir deg mulighet til å betale gjeldsgjeld, fungerer uten forpliktelser. Forfaiting innebærer tilbakekjøp av en gjeld fra en utlåner og betaler den av. Forskjellen i ordninger for å tiltrekke seg en tredje person er at factoring forlater selskapet rett til å slukke gjeld på en måte som er praktisk for den. De viktigste forskjellene mellom motsatte måter å oppfylle gjeldsforpliktelsene på:
- Gyldigheten av gjelden
- anslåtte risikoer
- innrømmelser fra banken;
- Faktum av overføring.
Tiden som operasjonen (revers factoring) tar ikke mer enn 180 dager, men betingelsene for forfaiting er bestemt av år. Hovedtrekk ved factoring er andelen av gjeld, etter utbetaling av denne (ca. 60% av det totale beløpet), er gjeldskontoen frossen. Renten øker ikke, men selskapets evne til å utvikle seg er mye mer effektiv og stabil.
Hvordan er faktoring forskjellig fra et lån?
Ofte folk som ikke står overfor factoring før, forvirre denne typen finansiering med utlån. Helt forskjellig i strukturen av monetære operasjoner hjelper virkelig bedriften med gjeld, men de gjør det på helt motsatte måter. Forskjellen mellom factoring og kreditt:
- Måter å tilbakebetale gjelden . Lån tatt under foretakets ansvar i banken slokkes direkte av låntakeren, men faktorfinansiering dannes av fordringer.
- Vilkår for gjeldsbetaling . Kredittforbindelser har et klart definert begrep og er ikke avhengig av veksten i selskapets inntekter. Factoring i ulike situasjoner avhenger av utsatt betaling i sanntid.
- Rentebetalingsdato . Under låneavtalen gjør skyldneren den nødvendige summen senest et visst antall hver måned, men pengene for factoring krediteres på datoen for betalingen av skyldneren.
- Gjennomføring av kontrakten . For å få et lån, trenger en privatperson eller en person dokumentasjon, noe som kan være svært vanskelig å samle inn. Factoring bruker enklere dokumenter - fakturaer eller sjekker.
- Interesse . Provisjonen for factoring er fullt med i kostprisen, men det er ingen kredittinteresse.
- Tilleggstjenester . En bank som har tegnet en låneavtale for et foretak, leverer ikke tjenester som ikke er inkludert i den generelle pakken. Ordningene med åpen og lukket factoring utvides etter behov.
Hver egen type banklån har sine egne særegenheter, fordeler og ulemper, men for forhold som oppstod med en stor gjeld i bedriften, er factoring det viktigste alternativet til ulønnsom utlån. Målet med factoring er åpenbart - for å forenkle debitorens monetære problemer, men uten tap for utlåner (finansiell virksomhet).
Factoring - fordeler og ulemper
Modern factoring er en universell måte å håndtere gjeld uten skade på dagens produksjon. Vilkårene for tilbakebetaling av gjeld fra banken kan variere, og fordelene ved slike kontanttransaksjoner er ikke alltid åpenbare. Hver kontrakt som inngås med en bankorganisasjon har sine fordeler og betydelige mangler, som bør være kjent på forhånd.
Factoring Fordeler
Fordelene med factoring, tilgjengelig for alle velstående bedrifter eller enkeltpersoner, er å skape gunstige vilkår for betaling av restskatt. I tillegg kan bedriften som ty til factoring komme seg ut av krisen eller pengeproblemer. Forenkling av arbeid med skyldnere er et annet utvilsomt pluss av lignende operasjoner.
Factoring - ulemper
Ulempene med en ung, men effektiv tjeneste av banken, inkluderer komplekse vilkår for kontrakten. Ulempeverdige takster, og en høy rente tar bokstavelig talt "eats" bedriftens inntekter fra tilbudet av produkter. Ulempene med factoring er i kompleks dokumentasjon og rapportering til banken. Betalingen av å tilbakebetale et lån til en debitor involverer ikke engasjertransaksjoner, og det minste antall betalinger når 10.
Typer av factoring og deres egenskaper
Typen factoring, som har vist seg å være effektive måter å betale selskapets faste gjeld på:
- finansierte operasjoner;
- åpen og lukket factoring uten finansiering;
- Kontantoperasjoner for tilbakebetaling av åpen og lukket gjeld (regressiv factoring);
- omvendt factoring med rettsrett og uten det;
- innenlandsk og internasjonal drift.
Ved inngåelse av en factoringkontrakt (åpen og lukket factoring), har leverandøren av varene underordnet banken (finansinstitusjon) rett til å motta gjeldende kontoer og betale dem. Så banken påtar seg midlertidige forpliktelser for å finansiere utviklingen av selskapet, og belaster en viss prosentandel av det fremtidige beløpet av gjeld i sin favør.